🧮 포트폴리오시뮬

월 100만원·300만원 미국 배당주 투자 시 5년·10년 후 자산 시뮬레이션, 배당 재투자(DRIP) 효과, 환율·세금까지 반영한 실전 모델링. 본 시뮬레이션은 과거 데이터 기반 추정이며 미래 수익을 보장하지 않습니다.

총 29개의 글

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포트폴리오시뮬2026-07-23· 12min

헬스케어 배당주 3종(JNJ·ABBV·BMY) 직접 담기 vs SCHD — 10년 적립 시뮬레이션 (2026)

헬스케어 대형 배당주 존슨앤드존슨(JNJ)·애브비(ABBV)·브리스톨마이어스(BMY) 3종을 직접 균등 적립하면, 배당 ETF SCHD 하나를 적립하는 것과 10년 뒤 무엇이 달라질까요. 월 60만원·DRIP·10년 가정으로 누적 배당과 연 배당 소득을 시뮬레이션하고, 진입 배당수익률 약 3.0%인 3종 바스켓의 진짜 약점이 '수익률'이 아니라 '집중'이라는 점을 BMY 배당 50% 컷 스트레스 테스트로 확인했어요. 모든 수치는 가정 기반 추정이며 미래 수익을 보장하지 않아요. 본 글은 정보 제공 목적이고 종목 권유가 아닙니다.

헬스케어 배당주 포트폴리오개별 배당주 vs SCHDJNJ ABBV BMY 배당

포트폴리오시뮬2026-07-19· 13min

개별 배당주 vs 배당 ETF — 배당 투자 초보는 무엇으로 시작할까 (2026)

배당 투자를 처음 시작할 때 가장 먼저 부딪히는 갈림길이 '개별 배당주냐, 배당 ETF냐'예요. 개별주는 수수료 0원에 종목을 내 손으로 고르는 대신 한 종목만 배당을 삭감해도 타격이 커요. SCHD(약 100종목)·VYM(약 600종목) 같은 배당 ETF는 운용보수 0.04~0.06%로 수백 종목에 자동 분산되는 대신, 지수가 고른 종목을 그대로 받아들여야 해요. 배당 삭감 한 번이 두 방식에 얼마나 다르게 작용하는지 시뮬레이션과 자가진단으로 정리했어요. 본 글은 정보 제공 목적이며 투자 권유가 아닙니다.

개별 배당주 ETF 비교배당 ETF 초보SCHD VYM 차이

포트폴리오시뮬2026-07-15· 10min

배당컷 한 번의 대가 — 보유 종목이 배당을 절반 깎으면 10년 배당·자산이 얼마나 줄까 시뮬레이션 (2026)

배당컷은 배당 감소로 끝나지 않아요. 배당이 줄고, 주가가 급락하고, 재투자 복리가 무너지는 삼중 타격이 겹쳐요. 1,000만원 단일 종목 기준 3년 차에 배당을 절반 삭감하면 10년 후 평가액이 약 2,370만원에서 약 1,190만원으로 갈릴 수 있다는 가정 예시와, 3M·AT&T·월그린스·인텔 실제 사례, 충격을 줄이는 3가지 방법을 정리했어요. 본 글은 정보 제공 목적이며 투자 권유가 아닙니다.

배당컷 영향배당 삭감 시뮬레이션배당 재투자 복리

포트폴리오시뮬2026-07-14· 10min

거치식(목돈 일시투자) vs 적립식(분할매수) — 배당 ETF 20년 시뮬레이션으로 본 어느 쪽이 더 버나 (2026)

목돈이 생겼을 때 배당 ETF에 한 번에 넣는 거치식과 나눠 사는 적립식 중 무엇이 유리할까요. 밴가드 연구에서는 일시 투자가 분할매수보다 약 3분의 2 확률로 수익이 더 높았어요(평균 격차 약 2.3%). 다만 하락장 직후나 심리적 부담이 클 때는 적립식이 나은 경우도 있어요. 20년 관점의 가정 기반 시뮬레이션과 유형별 자가진단으로 정리했어요. 본 글은 정보 제공 목적이며 투자 권유가 아닙니다.

거치식 적립식 비교목돈 일시투자 분할매수배당 ETF 거치식 적립식

포트폴리오시뮬2026-07-07· 10min

매달 배당 받는 월배당 사다리 만드는 법 — 분기배당 ETF 지급월 조합 시뮬레이션 (2026)

SCHD·VYM·DGRO를 다 사도 3·6·9·12월에만 배당이 몰리는 이유와, 지급월이 엇갈리는 분기배당(1·4·7·10월 / 2·5·8·11월)과 월배당 ETF를 조합해 매달 배당을 받는 '월배당 사다리' 구성법을 월별 현금흐름 표로 정리했어요. 특정 종목 매수 권유가 아닌 시뮬레이션이에요.

월배당 사다리매달 배당 받는 법분기배당 지급월 사이클

포트폴리오시뮬2026-07-01· 10min

배당 복리 72의 법칙 — 배당률·배당성장률별 원금·배당금 2배 되는 기간 계산 (2026)

72의 법칙으로 미국 배당 투자에서 원금과 배당금이 2배 되는 기간을 계산했어요. 총수익률·배당성장률·재투자 복리 세 가지에 72 법칙을 적용한 표와 SCHD 실전 예시, 그리고 이 근사공식의 한계까지 정리했어요. 본 글은 정보 제공 목적이며 투자 권유가 아닙니다.

배당 72의 법칙복리 원금 2배 기간배당성장률 계산

포트폴리오시뮬2026-06-29· 10min

미국 배당 ETF 일찍 시작 vs 늦게 시작 — 같은 월 50만원, 시작 나이가 만든 자산 차이 (2026)

같은 월 50만원이라도 30세에 시작하면 60세에 약 7.45억 원, 40세 시작은 약 2.95억 원이에요(연 8% 가정). 10년 차이가 약 4.5억 원을 가르는 이유와, 늦게 시작했을 때 따라잡는 법을 시뮬레이션으로 정리했어요.

배당 ETF복리적립식 투자

포트폴리오시뮬2026-06-27· 9min

하락장에 배당 ETF 적립 멈춰야 할까 — 폭락기 적립 지속·중단·일시정지 20년 시뮬

시장이 폭락하면 매달 하던 배당 ETF 적립을 멈추고 싶어지죠. 하지만 적립을 멈추면 가장 싸게 살 기회를 버리는 셈이에요. 폭락기에 적립을 지속·중단·일시정지하는 세 시나리오를 20년 가정으로 비교하고, '시장에 머문 시간'이 왜 배당 누적에 중요한지 데이터로 정리했어요.

하락장 적립배당 ETF 적립식폭락장 대응

포트폴리오시뮬2026-06-23· 9min

배당 적립기에서 인출기로 전환하는 법 — DRIP 중단 시점과 글라이드패스 시뮬레이션 (2026년)

배당 ETF를 모으는 적립기와 배당을 꺼내 쓰는 인출기는 전략이 정반대예요. 언제 DRIP(자동 재투자)를 멈추고 인출로 갈아탈지, 한 번에 바꾸지 않고 몇 년에 걸쳐 비율을 조절하는 글라이드패스가 왜 안전한지, 월 50만원 적립 사례로 적립기→인출기 전환을 2026년 기준으로 시뮬레이션했어요.

적립기 인출기DRIP 중단글라이드패스

포트폴리오시뮬2026-06-22· 9min

배당금도 인플레이션에 깎인다 — 고배당과 배당성장의 20년 실질 구매력 시뮬레이션 (2026년)

2026년 5월 미국 물가가 4.2%까지 튀면서, 배당을 받아도 실질 구매력은 줄어드는 구간이 생겼어요. 배당률 4%인데 배당이 안 자라는 고배당과, 배당률은 낮지만 매년 11% 자라는 배당성장을 같은 인플레이션 위에 올려 20년 실질 배당 구매력을 시뮬레이션했어요.

배당 인플레이션실질 구매력고배당 ETF

포트폴리오시뮬2026-06-16· 11min

고배당 ETF vs 배당성장 ETF 20년 적립 — 누적 배당금 역전 시점 시뮬레이션 (SPYD·SCHD 2026)

지금 배당이 많은 고배당 ETF(SPYD 4.2%)와 배당이 빠르게 느는 배당성장 ETF(SCHD 3.3%·연 9% 성장)에 같은 돈을 20년 적립하면 누가 더 많이 받을까요. 누적 배당금이 역전되는 시점을 연도별 표로 시뮬레이션하고, 한국 투자자 세금·환율까지 반영해 정리했어요.

고배당 ETF배당성장 ETFSPYD SCHD

포트폴리오시뮬2026-06-14· 9min

3버킷 은퇴 인출 전략 시뮬레이션 — 현금·채권·배당 ETF로 시퀀스 리스크 막기 (2026)

은퇴 자금을 현금·채권·배당 ETF 세 칸(버킷)으로 나눠 인출 순서를 정하면 하락장 초기에 자산을 헐값에 파는 시퀀스 리스크를 줄일 수 있어요. 2026년 6월 금리(예금 5%·1년물 3.86%·30년물 5%대) 기준으로 5억 자산 3버킷 배분과 인출 흐름을 표로 시뮬레이션했어요.

3버킷 전략은퇴 인출 전략시퀀스 리스크

포트폴리오시뮬2026-06-12· 11min

리밸런싱 주기 비교 — 안 함 vs 연 1회 vs 분기 1회, 1억 10년 시뮬레이션 (2026)

포트폴리오 리밸런싱은 얼마나 자주 해야 할까요. 1억 원을 배당 ETF 60 채권 40으로 10년 굴린다는 가정으로 방치·연 1회·분기 1회·5%p 밴드를 시뮬레이션했어요. 연 1회가 가장 효율적이었고, 한국 투자자용 세금·환전 보정까지 정리했어요.

리밸런싱 주기포트폴리오 리밸런싱자산배분 유지

포트폴리오시뮬2026-06-10· 11min

주식 채권 6대4 인컴 포트폴리오 — SCHD와 미국 채권 ETF로 1억 10년 굴리기 (2026)

배당 ETF만으로 채우던 인컴 포트폴리오에 채권을 섞으면 어떻게 달라질까요. SCHD 60%와 AGG·BND 같은 미국 종합 채권 ETF 40%로 1억원을 구성해 10년간 굴리는 시뮬레이션을 배당률 약 3.2%·채권 SEC 수익률 약 3.9~4.1% 데이터로 점검하고, 한국 투자자의 세금·환율까지 정리했어요.

주식 채권 6040 포트폴리오SCHD 채권 ETF 인컴AGG BND 배당 혼합

포트폴리오시뮬2026-06-06· 11min

은퇴 직전 3억원, 배당 ETF에 거치 vs 정기예금 — 6월 FOMC 동결기 인컴 시뮬레이션 (2026)

은퇴를 앞두고 모은 3억원을 미국 배당 ETF에 거치할 때와 연 2.8% 정기예금에 둘 때의 세후 월 인컴을 2026년 6월 데이터로 비교했어요. 6월 16~17일 FOMC 동결 전망, 배당 15% 원천징수, 환율 변동, 원금 변동 위험까지 가정 기반으로 짚어봅니다.

은퇴 3억원 거치식 배당 ETF배당 ETF vs 정기예금 인컴6월 FOMC 금리 동결 배당

포트폴리오시뮬2026-06-04· 12min

연금저축펀드 미국 배당 ETF vs 일반계좌 직투 — 20년 세후 수익 시뮬레이션 (2026)

연금저축펀드로 미국 배당 ETF를 굴릴 때와 일반계좌 직투의 20년 세후 결과를 2026년 기준으로 비교했어요. 세액공제 13.2~16.5%, 연금소득세 3.3~5.5%, 일반계좌 배당소득세 15.4%와 금융소득종합과세까지 가정 기반으로 짚어요.

연금저축펀드 미국 배당 ETF일반계좌 직투 세후 비교연금소득세 3.3 5.5

포트폴리오시뮬2026-06-01· 11min

환율 1,500원대에 미국 배당 ETF 사도 될까 — 분할 적립으로 평균 환율 낮추는 20년 시뮬레이션

USD/KRW 1,510원대 강달러 국면에서 미국 배당 ETF를 분할 적립하면 진입 환율이 어떻게 평균화되는지 20년 시뮬레이션으로 정리했어요. 일시 매수 vs 매월 적립의 평균 환율 차이, 환율이 수익률에 미치는 영향까지 가정 기반 비교. 본 글은 과거 데이터 기반 추정이며 매수 권유나 수익 보장이 아니에요.

환율 1500원 미국 ETF분할 적립 평균 환율달러 코스트 애버리징

포트폴리오시뮬2026-05-30· 11min

배당 자동 재투자(DRIP) vs 직접 재투자 vs 현금 수령 20년 시뮬레이션 — SCHD 기준 세금·환율·복리 차이 정리

배당을 자동 재투자(DRIP)할지, 직접 모아서 재투자할지, 현금으로 받을지에 따라 20년 후 자산이 얼마나 달라지는지 SCHD 기준으로 시뮬레이션했어요. 세금·환율·복리 효과까지 반영한 3가지 방식 비교. 본 글은 과거 데이터·가정 기반 추정이며 매수 권유나 수익 보장이 아니에요.

배당 재투자 DRIP직접 재투자 현금 수령SCHD 20년 시뮬레이션

포트폴리오시뮬2026-05-28· 13min

연 1,200만원(월 100만원) 배당 만들기 역산 시뮬레이션 — SCHD·VYM·O 수익률별 필요 원금 비교 2026

월 100만원(연 1,200만원) 배당 수입을 목표로 잡았을 때 SCHD 3.4%·VYM 2.9%·O 5.4% yield별로 필요한 원금이 얼마인지, 한미조세조약 15% 원천징수와 USD/KRW 1,520원 환율까지 반영해 역산하는 시뮬레이션. 본 글은 과거 데이터·가정 기반 추정이며 매수 권유나 수익 보장이 아니에요.

연 1200만원 배당월 100만원 배당 역산SCHD VYM O 필요 원금

포트폴리오시뮬2026-05-24· 17min

퇴직금 1억 일시투자(Lump Sum) vs 월 100만원 분할매수(DCA) — SCHD 5년 시뮬레이션 한국 투자자 환율 변수 포함

퇴직금 1억원을 받았을 때 SCHD에 한 번에 넣을지 vs 매월 100만원씩 8.3년 분할 매수할지를 Vanguard 1976-2022 글로벌 데이터(LSI 승률 68%)와 USD/KRW 1,520원 약달러 환경 변수를 합쳐 5년 시나리오로 비교 정리. 본 글은 과거 데이터·가정 기반 시뮬레이션 정보 제공이며 매수 권유가 아니에요.

DCA 분할매수Lump Sum 일시투자SCHD 5년 시뮬

포트폴리오시뮬2026-05-21· 15min

FIRE 조기은퇴 4% 룰 vs 미국 배당주 인출 전략 — Morningstar 3.9% Bengen 4.7% 2026 업데이트 데이터 정리

2026년 Trinity Study 4% 룰 업데이트와 미국 배당주(SCHD·VYM·JEPI) 인출 전략 비교. Morningstar 3.9%·Bengen 4.7% 최신 권장률, 30년 vs 50년 은퇴 호라이즌별 안전 출금률, 배당 인컴 vs 자산 매도 인출 메커니즘 데이터 정리. 종목 권유가 아닌 정보 제공 글이에요.

FIRE 조기은퇴4% 룰Trinity Study

포트폴리오시뮬2026-05-18· 18min

부부 합산 절세 + 미국 배당 ETF 10년 적립 시뮬 — 인별 250만원 공제 × 2 + 6억 증여 + IRP 900만원 동시 활용

한국 부부가 미국 배당 ETF로 10년 적립 시 인별 250만원 공제 × 2·6억 증여 비과세·IRP·연금저축 합산 1,800만원 세액공제까지 4중 절세 구조 활용 시뮬레이션. 월 200만원 SCHD+VOO 적립 10년 후 누적 자산·세후 배당·환급액 데이터 정리. 본 글은 정보 제공이며 종목 권유가 아닙니다.

부부 합산 절세미국 ETF 10년 시뮬양도세 250만원 공제

포트폴리오시뮬2026-05-11· 16min

미국 배당주 배당 캘린더 — 배당락일·지급일 한눈에 보는 월별·분기별 정리표

미국 배당주·ETF 30종을 월배당·분기배당·반기배당으로 분류하고 배당락일·지급일·yield를 한 표로 정리. SCHD·JEPI·O·VYM·KO·JNJ 등 핵심 종목의 2026년 배당 일정 + 한국 시간 환산 + 종합과세 합산 시점까지 정리. 본 글은 정보 제공이며 종목 권유가 아닙니다.

미국 배당 캘린더배당락일 지급일월배당 분기배당

포트폴리오시뮬2026-05-07· 17min

SCHD·VOO·QQQ 3-ETF 분산 시뮬 — 성장·S&P·배당 균형 포트폴리오 5년·10년 누적 데이터

SCHD(배당)·VOO(S&P 500)·QQQ(나스닥 100) 세 ETF를 1:1:1 또는 4:4:2 가중으로 분산했을 때 5년·10년 누적 자산·총수익률·배당 흐름 시뮬. 본 글은 정보 제공이며 종목 권유가 아닙니다.

SCHD VOO QQQ3-ETF 분산성장 배당 균형

포트폴리오시뮬2026-05-03· 15min

월 30만원 SCHD+DGRO 적립 시뮬 — 5·10·20년 후 자산과 배당 흐름 데이터

월 30만원을 SCHD 70% + DGRO 30% 비중으로 적립할 때 5·10·20년 후 평가 자산·연 배당·DRIP 효과를 과거 평균 수익률 기반으로 시뮬레이션. 본 시뮬은 추정이며 미래 수익을 보장하지 않습니다.

월 30만원 적립SCHD 적립DGRO 비중

포트폴리오시뮬2026-05-01· 13min

50대 은퇴 준비 — 월 100만원 배당 SCHD·O·JEPI 포트폴리오 5년·10년 시뮬레이션

50대 은퇴 준비 단계에서 월 100만원 세전 배당을 목표로 SCHD·O·JEPI 3종 ETF·종목을 조합한 5년·10년 시뮬레이션. 분배율·환율·세금 가정과 흔한 함정 5가지까지. 본 글은 정보 제공 목적이며 투자 권유가 아닙니다.

50대 은퇴월 100만원 배당SCHD

포트폴리오시뮬2026-04-30· 13min

월배당 ETF 3종(JEPI·O·SCHD) 분산 포트폴리오 5년 시뮬레이션

JEPI(고배당 옵션) + O(리얼티 인컴) + SCHD(배당 성장) 3종을 1:1:1 분산하면 어떻게 될까요? 월 50만원 적립 5년 시뮬레이션과 누적 배당·평균 수익률 데이터. 본 글은 정보 제공 목적이며 투자 권유가 아닙니다.

월배당 ETF포트폴리오 시뮬JEPI O SCHD

포트폴리오시뮬2026-04-29· 13min

월 50만원 SCHD+VOO 포트폴리오 시뮬레이션 — 5년·10년·20년 누적 자산 추이

월 50만원으로 SCHD 50% + VOO 50% 적립 시 5·10·20년 후 자산·배당·세금 시뮬레이션. 단순 가정 기반 추정으로 실제 결과는 시장 변동에 따라 달라집니다.

월 50만원 적립SCHD VOO 포트폴리오미국 ETF 시뮬레이션

포트폴리오시뮬2026-04-28· 12min

월 100만원 SCHD 투자 시뮬레이션 — 5년·10년 자산 변화 + DRIP 효과

월 100만원씩 SCHD ETF에 투자할 때 5년·10년 후 자산 시뮬레이션이에요. 배당 재투자(DRIP) 효과·환율 적용·세금 차감까지 모델링. 본 글은 정보 제공 목적이며 투자 권유가 아닙니다.

SCHD 시뮬레이션월 적립식배당 재투자